SUPERANNUATION

If the ins and outs of superannuation leave you confused, the answers to these frequently asked questions will help you understand the basics.

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS ABOUT SUPER

Film - co otrzymujecie


W zależności od wybranego pakietu, otrzymujecie indywidualnie opracowany dokument filmowy, o długości od 20 do 60 min oraz 3-4 minutowy teledysk, będący skrótem z całej uroczystości (highlight). Gotowy film udostępniam w formie cyfrowej na pamiątkowym pendrive w pięknym drewnianym pudełku.




Fotografia


Od lat spotykam świetnych fotografów, z którymi dogaduję się bez słów. Sam też pasjonuję się fotografią i jeżeli nie wybraliście jeszcze fotografa na Wasz ślub, lub nie jesteście jeszcze zdecydowani to chętnię pomogę Wam w wyborze :)




Indywidualna sesja plenerowa


W każdym z wybranych pakietów jest możliwość realizacji dodatkowych ujęć podczas indywidualnej sesji plenerowej. Tutaj Para Młoda może zbliżyć się do siebie, bez zbędnego pośpiechu, który towarzyszy często podczas dla ślubu. Ja staram się ująć emocje jakie towarzyszą wtedy parze młodej. Dodatkowe kadry, które przeplatają się w filmie i teledysku uzupełniają ten niepowtarzalny dzień.




Rejestruję Wasze emocje


Niewątpliwie cały okres przygotowań do ślubu oraz sam dzień wesela to jedno z ważniejszych przeżyć w życiu. Nie jest łatwo powstrzymać się od łez czy innych emocji. W końcu każdy chce, aby ten dzień był wyjątkowy i właśnie w taki sposób staram się podejść do swojej pracy - robię wszystko, aby filmy były pełen emocji, wyjątkowe i niepowtarzalne. Możecie spodziewać się pogodnego i rozgadanego człowieka, który w każdy możliwy sposób będzie usiłował rozładować napięcie. Tworzone przeze mnie filmy nie są reżyserowane.




Możecie być spokojni


Jesteście w dobrych rękach. Filmowanie to moja pasja, która z czasem stała się moim jedynym zajęciem. Od siebie wymagam profesjonalizmu, dlatego nie musicie martwić się zbędnymi rzeczami. Posiadam wszystkie niezbędne kwalifikacje do filmowania uroczystości w kościele, filmowania dronem w miejscach zabudowanych czy niezbędną wiedzę w zakresie bezpiecznego przechowywania oraz udostępniania materiału.




Czego wolę unikać


Moje prace, w pierwszej kolejności muszą podobać się Wam. Chętnie podejmę się zrealizowania ciekawych i oryginalnych projektów. Bardzo lubię eksperymentować. Chciałbym jednak, aby zrealizowany reportaż był moim opracowaniem, a nie wizją kogoś innego, niekoniecznie ufającemu moim umiejętnościom.




Rezerwacja terminu


Rezerwacja odbywa się wyłącznie po sprawdzeniu dostępności w danym dniu. Jeżeli jesteście zainteresowani współpracą to śmiało możecie do mnie napisać lub zadzwonić. Jeżeli termin o który pytacie będzie zajęty to nie oznacza, że jesteście bez wyjścia. Z wielką przyjemnością polecam kontakt w firmą Kadra Studio, w której sam pracowałem przez kilka ostatnich lat.





PERSONAL INSURANCE

Personal insurances are designed to provide protection from the financial consequences of death or disability. They therefore form an important part of most financial plans. Here, in brief, is how they work.

FREQUENTLY ASKED QUESTIONS ABOUT PERSONAL INSURANCE

What are the different types of personal insurance?


Life Insurance. This pays a lump sum benefit if you die.

Total and permanent disability insurance (TPD): This pays a lump sum benefit if you meet the definition of being totally and permanently disabled. It is often bundled with life insurance.

Trauma insurance: Also referred to as recovery insurance, trauma insurance pays a lump sum benefit if are diagnosed with or suffer from one of the specified illnesses, such as cancer, heart attack or stroke.

Income protection insurance: If you are unable to work due to illness or injury, income protection insurance will pay you a regular income, usually capped at 75% of your pre-illness income. You can select the waiting period before benefits become payable, and the length of the benefit period.




How much life insurance should I have?


For life and TPD cover, one rule of thumb is to work out how much is needed to pay off debts and provide for current and future family living expenses. Subtract from this total the value of current investments, including superannuation, to arrive at an approximate value of the insurance cover you require.

Of course, individual circumstances vary widely. Your financial adviser will be able to help you assess your needs and resources, and perform the relevant calculations for you.




How often should I review my cover?


Your personal insurances should be reviewed whenever there is a major change in your personal situation. Key events to look out for include:

  • Taking out a home loan
  • Getting married or setting up house with someone
  • Starting a family
  • Receiving an inheritance
  • Retirement

Generally, as savings increase and debts decrease, the level of cover required reduces over time, but again, much depends on your individual situation.




How do I understand my insurance contract?


It’s important to understand what is and isn’t covered by your insurance. This will be detailed in the Product Disclosure Statement, so it’s important to read and understand this. If you are unsure about anything, ask your adviser for an explanation.




How do I choose the best insurance?


While pure life insurance is pretty straightforward, the other personal insurances may differ significantly from policy to policy. Definitions of diseases may vary. There may be a range of optional extras – some valuable, others more of a gimmick. With TPD insurance, you may have the choice of ‘own occupation’ or ‘any occupation’. Insurance companies vary in the speed with which they process claims, and beyond that is the question of which insurances should be held via a superannuation fund and which should be held directly.

All this complexity means that selecting the best insurance cover is best done with the help of an experienced financial planner.

More than one third of Australian families have no life insurance cover. Many more are under-insured, even though the financial impact of not being adequately insured can be severe.

Put your mind at rest. If you have any concerns about the level of protection provided by your current personal insurance policies talk to your adviser today.